Formize‑ով հաճախորդի կարգապահության (CDD) աշխատանքային ընթացքի արագացում

1. Ինչու է հաճախորդի կարգապահությունը (CDD) կարևոր այսօր

Հաճախորդի կարգապահություն (CDD) – հաճախ անվանվում է «Իմանալ Ձեր Հաճախորդին» (KYC) գործընթաց – հանդիսանում է ամբիոնի հակա‑դեպի (AML) և սանեկցիոն պահանջների հիմք: Ռեգուլյատորները, ինչպիսիք են ԱՄՆ էջական գանձի օֆիսին (OFAC), Եվրոպական միության Հինգերորդ AML ուղեցույցը, և Ֆինանինական գործառնական պաշտոն (FCA), են պահանջում, որ բանկերը և ֆին‑տեխնոլոգիական կազմակերպությունները.

1. Նշանակեք իրական օգուտի սեփականատերերը յուրաքանչյուր իրավական անձի համար:
2. Ստուգեք անձի փաստաթղթեր (պաստառներ, վարորդի լիցենզիա, հիմնադրման փաստաթղթեր):
3. Անհամապատասխան ռիսկի գործոնների գնահատում (պոլիտիկորեն հեռարձակված անձիներ, բարձր ռիսկի ոլորտներ):
4. Թողեք քննադատական ռեկորդներ աշխատանքի ամբողջ կյանքի ընթացքում:

Այս պարտականությունները անպատրաստի դեպքում կարող են հանգեցնել մեծ տուգանքների, խորտակված պատկերի և լիցենզիայի կորցրման: Հետևս, որոշ առաջարկներով, բազմաթիվ հաստատություններ դեռ օգտագործում են պահպանումներով հարցագիր, էլ‑փոստի շղթաներ և ձեռքով տվյալներ մուտքագրելը – վնասվելս սխալների, ուշացումների և ակնհայտ հաշվետվությունների պատճառով:

2. Ազմանական CDD պրոցեսների ցավամիտները

Այս խնդիրները ավելի ու ավելի բարձրացած են, երբ հաստատությունները աշխատում են բազմազան հաճախորդների հետ, որոնցում տարբեր լեզվական փաստաթղթեր, տարբեր ակումբներ և բարդ կառավարչական կառուցվածքներ կան:

3. Formize‑ի երեքքող լուծում

Formize-ը տրամադրում է CDD‑ի ցավամիտների լուծում՝ սահուն ինտեգրեալ կոտլետով.

1. Վեբ‑Ֆորմեր – քաշ‑չափում գեներատոր, որը ստեղծում է դիմադրման, պայմանական հարցագրություններ:
2. PDF Ֆորմի Լրացուցիչ – բրաուզերում գործիք, որի միջոցով հաճախորդները լրացնում, ստորագրում և ուղարկում են նախապես լրացված PDF ձևանմուշները:
3. PDF Ֆորմի Խմբագրիչ – հնարավորություն է տալիս կոմպլեքսային թիմին փոխարկել վիճակների PDF‑ները (օրինակ՝ Ստեղծության հոդվածները) ինտուիտիվ, տվյալների հավաքագրման ձևերի:

Երջանիկ են միացնում ընդհանրապես միացված, վերջնական թվաբերական աշխատանքային գործընթաց, որը հավաքագրում, հաստատում, պահում և արձանագրում է CDD‑ի տվյալները իրական ժամանակում:

3.1 Վեբ‑Ֆորմեր. տվյալների հավաքագրման փակագծիկ

• Պայմանական լոգիկա – Դիտարկում կամ թաքցում դաշտերը հիմնված են անձի տեսակի (համակարգ, վստահություն, անձ) վրա:
• Բազմալեզու աջակցություն – նույն ֆորմը կարելի է թողարկել անգլերեն, իսպաներեն, ֆրանսերեն, մանդարին և այլ լեզուներով՝ առանց կոդի փոփոխություններ:
• Ներկառուցված ֆայլի բեռնում – Իմանալ տուրիստական, էլեկտրոնային եւ կազմակերպական փաստաթղթեր ուղղակիորեն ձևաթղթի ներսում:
• Իրական‑ժամանակի ստուգում – Ռեգեկսի ստուգումներ համարագրերի համար, IBAN‑ների ստուգման համար և API‑ի կողմից իրականացվող ինքնավույլատրություն (օրինակ՝ Onfido, Trulioo):

3.2 PDF Ֆորմի Լրացուցիչ. ստատիկ PDF‑ների փոխակերպում ինտուիտիվ դարպասների

Շատ քեներատեսակ ֆորմերը դեռ են բաշխվում PDF‑երով (օրինակ՝ FATCA‑ի ինքնակենսագրություն): Formize-ի PDF Լրացուցիչ:

• Ավտոմատում կցում PDF‑ի դաշտերը տվյալների բազայի սյունակներին, հանել ձեռքով տպագրությունը:
• Աջակցում թվային ստորագրություններին, համապատասխանող eIDAS և ESIGN նորմերին:
• «Լրացնել‑մեկ անգամ, օգտագործել‑մեկիցին» – հաճախորդի պաշտոնական փաստաթղթի սկանովը տրամադրվում է, տվյալները ավտոմատ կերպով լրացնում են հաջորդ PDF‑ները:

3.3 PDF Ֆորմի Խմբագրիչ. CDD ձևանմուշների ձևավորում

Կոմպլեքսային թիմերը հաճախ պետք են հատուկ հարցագրություններ, որոնք չի ներառում ընդհանուր վեբ‑ֆորմերը: PDF Ֆորմի Խմբագրիչը ձեզ թույլ է տալիս.

• Փոխարկել ցանկացած գոյություն ունեցող PDF‑ը (օր.՝ բանկի «Օպիդենտի բենեֆիցիալ») լրացվող ձևաչափում մի քանի րոպեում:
• Ավելացնել հաշվված դաշտեր (օր.՝ ընդհանուր սեփականության տոկոսը):
• Սահմանել դաշտ‑ակոնային թույլտվություններ – որոշ դաշտեր դարձնել միայն‑կարդող, երբ ռիսկի՝ վերանայողը ստորագրում է:

4. Formize‑ով CDD‑ի վերջնական-արտահայտված աշխատանքային գործընթացի մարմնավորումը

Ստորև ներկայացված մի պրակտիկ աշխատանքային գործընթաց, որը կարելի է իրականացնել 3‑5 օրը փոքրամաս բանկի կոմպ್ಲեքսային թիմի կողմից.

  graph LR
  "Հաճախորդի ներգրավում" --> "Տվյալների հավաքագրում (Web Form)"
  "Տվյալների հավաքագրում (Web Form)" --> "Փաստաթուղթ բեռնավորություն (PDF Filler)"
  "Փաստաթուղթ բեռնավորություն (PDF Filler)" --> "Ստուգում և վերանայում"
  "Ստուգում և վերանայում" --> "Ռիսկի գնահատում"
  "Ռիսկի գնահատում" --> "Այթբող կամ Բարձրացնել"
  "Այթբող կամ Բարձրացնել" --> "Ռեկորդների պահում"

Քայլ առ քայլ բաժանում

1. Նախնական կապակցում – Վաճառք կամ թվային ալքակնիկ ուղարկում է ապահով հղում Formize‑ի Web Form‑ին:
2. Դինամիկ հարցագրություն – Ձևաչափը հարմարվում է հաճախորդի համակարգին (ժամանակական կամ կազմակերպական):
3. Ներդրված PDF ներբեռնում – Հաճախորդը ներբեռնված «Օպիդենտի բենեֆիցիալ» PDF‑ը պայմանագրով լրացնում, ստորագրում և նորից վերբեռնում նույն ձևաչափում:
4. Ավտոմատ ստուգում – Միացված KYC API‑ները հաստատում են պաստառները և կատարում են սանեկցոնի սպիտակացման պլան:
5. Ռիսկի ազդակ – Մի պարզաբանումու հաշվիչ (օր.՝ դերակազմված մասերի, PEP‑ի դասավանդի, շրջանում ռիսկի) ավտոմատ կերպով աշխատում է:
6. Նախադիտորդների վահանակ – Կոմպլեքսային հայեցակարգերը տեսանելի են մեկից‑ը, որտեղ ներառված են հարցագեսի պատասխանները, PDF‑երը, ռիսկի գնահատումը, և մեկ «Անդրին / Բարձրացնել» կոճակ:
7. Աուդիտ‑պատրոնական արխիվ – Հաստատման դեպքում, բոլոր տվյալները գրանցվում են թշնամո չհնարավոր պահեստական բասակում (օր.՝ AWS S3 Object Lock) և ինդեքսվում են արագ ընդունման համար:
8. Ռեգուլյատորների հաշվետվություն – Ժամկետային աշխատանքը արտահանում է հաստատված CDD գրառումները CSV կամ JSON ֆայլի մեջ, որոնք ուղղակիորեն միացված են AML հաշվետվության համակարգին:

5. Կոմպլեքսային առավելությունները քանակագրությամբ

Այս շահերը ուղղակիորեն վերածվում են ծախսերի հատուկ (ամր 75 % աշխատաուղղյալ փչապակության) և ռիսկի նվազեցման – կարեւոր մրցունակ преимշտում շուկա, որտեղ արագությունը և կոմպլեքսայնությունը երկուսն էլ անընդհատ պահանջ են:

6. Անվտանգություն և տվյալների կառավարում

Formize-ը կառուցված է Zero‑Trust ճարտարապետության վրա.

• TLS 1.3 տվյալների ուղևորության համար:
• AES‑256 տվյալների պահեստում, մանրամասն IAM քաղաքականություններով:
• RBAC – միայն համապատասխան ռիսկի վերանայողները կարող են տեսնել զգայուն դաշտերը:
• Աւտոմատ երկարված ակնհայտ գրառումներ – պահվում են անփոփոխ ձևով սահմանված պահվածքի ժամկետի (5‑7 տարածիկ ամենակարծեպ) համար:

ISO 27001 կամ SOC 2‑ի պահանջների համար Formize-ը տրամադրում է նախապես կարգավորված կոմպլեքսային ձևանմուշներ և համոզվածությունների հաշվետվություններ:

7. Ներկայացման խորհուրդներ ‑ հաճախված ընդունելիություն

8. CDD-ի ապագա ապահովում Formize‑ի հետ

• AI‑բարձրացված փաստաթղթեր դուրսբերման – Հաջորդ ինտեգրացիաները կհանդիսանք OCR և LLM‑ի վրա հիմնված հաստատված էական օգտագործողը:
• Դինամիկ ռիսկի մոդելներ – Plug‑in մեքենայական ուսուցման մոդելներ, որոնք մշտապես վերակազմավորում են ռիսկի գնահատումը հիմնված նոր սանեկցիոն ցուցակներով:
• Ժողովրդական տվյալների բնակեցման պատկերակ – Ընտրեք պահեստավորման տարածաշրջանները ըստ իրավադատության, որ զգուշացնում են տվյալների լոկալիզացիան (օր.՝ Չինայի CSL):

Ստեղծելով Formize‑ի վրա հիմնված բազա, հաստատությունները բաժանող հանդիսանում են ճկուն հիմք, որը կարող է ներգրախտը կատարել հավելյալ հնարավորությունները առանց աշխատանքային գործընթացի վերակառուցման:

Նրա հետ կապված

• Office of the Comptroller of the Currency (OCC) – Guidance on Digital Identity Verification